Den Global Enterprise Agility Month

Wir stehen an der Schwelle zu generationenprägenden Veränderungen im Finanzbereich.

Wie sieht also die Zukunft des Finanzwesens aus, und was prognostizieren führende Finanzinstitute, traditionelle Banken, Kreditgeber und Regierungen für den Finanzsektor in den nächsten Jahren?

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Der Juli ist der Monat der globalen Unternehmensagilität

Um diesen einzigartigen, einmonatigen Fokus auf die Agilität von Unternehmen in der Finanzwelt zu feiern, haben wir eine Liste der neun wichtigsten Finanztrends zusammengestellt, in der wir uns auf den sich verändernden, agilen Sand von Investitionen und Entwicklungen in der Branche konzentrieren und darauf, wie die Finanzbranche darauf vorbereitet ist, den Sturm einer sich schnell verändernden, dezentralisierten und digitalen Welt zu überstehen.

Was ist der Global Enterprise Agility Month?

• „Global Enterprise Agility Month lenkt das Bewusstsein und den Fokus auf die Gespräche und Maßnahmen, die wir alle ergreifen können, um sicherzustellen, dass unsere Unternehmen überleben und gedeihen und zufriedenere Mitarbeiter und Kunden schaffen.“

GEAM ist mehr als nur eine Feier der geschäftlichen Agilität in einer disruptiven Welt, die von steigenden Zinssätzen, zunehmenden Sicherheitsverletzungen und Lebenshaltungskostenkrisen heimgesucht wird – es ist eine ganzheitliche Hervorhebung gesunder Unternehmenskulturen, -strategien und -prozesse, die erstklassige Teams in jeder Branche aufbaut und aufrechterhält.

Hier bei Renaix ist unser Blick jedoch fest auf die Welt der Finanzen und Wirtschaftsprüfung gerichtet – hier sind also die neun wichtigsten Finanztrends

und wie „Agilität“ das Unterscheidungsmerkmal auf den Finanzmärkten, Banken, FinTechs und neuen Kunden überall sein wird.

WeChat: Das ultimative Mobile Banking?

WeChat ist die in China entwickelte „Alles-App“, der Elon Musk mit seiner neuen Marke X unbedingt nacheifern möchte? „

WeChat bietet Textnachrichten, Hold-to-Talk-Sprachnachrichten, Broadcast-Nachrichten (One-to-Many), Videokonferenzen, Videospiele, mobiles Bezahlen, das Teilen von Fotos und Videos und die Standortfreigabe“.

WeChat könnte aufgrund seiner allgegenwärtigen Nutzung, Skalierbarkeit, Portabilität, Personalisierung und Sicherheit die Grundlage für eine neue Zukunft des mobilen Bankings bilden und wird oft als Version einer „Super-App“ angepriesen, die alle

Apps und Dienste unter einem Dach verbinden kann.

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Natürlich sind Zahlungen ein wesentlicher Bestandteil davon.

• „Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein normaler WeChat-Benutzer auf die Super-App zugreift, um einem Freund eine Nachricht zu senden, um Pläne zu schmieden, einen Film zu sehen, Kinokarten zu buchen, ein Taxi zu bestellen, um ins Kino zu fahren, und alle anderen Transaktionen zu bezahlen, die während des Abends getätigt werden.“
• Es stellt sich jedoch die Frage, wie bereitwillig westliche Verbraucher Super-Apps annehmen werden, insbesondere in einem bereits geschäftigen und etablierten FinTech-Sektor.

Westliche Finanzinstitute, insbesondere Banken, haben eine lange Tradition der Spezialisierung und Verbraucherunabhängigkeit, während in östlichen Kulturen das mobile Banking gilt.

In der Tat wurde die finanzielle Konnektivität für die „Unbanked“ jeglicher Art von größeren Konglomeraten dominiert und ist eine relativ neue Erfindung.

Unsere Finanz-Super-Apps versuchen vielleicht, WeChat zu emulieren, aber sie werden nicht dasselbe sein. Aber die Zukunft der Superanwendungen – und der Finanz-Apps im Allgemeinen – hat begonnen!

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Cloud-native Systeme werden Legacy-Alternativen ersetzen

Die Cloud-Nutzung, insbesondere bei Banken, Zahlungsanbietern und etablierten Finanzinstituten, erreicht im Vergleich zum Vorjahr neue Höchststände in Bezug auf Wettbewerbsentwicklung und Kosteneinsparungen.

• „Sie sind sich der Notwendigkeit bewusster, ihre etablierte Position zu nutzen, um die Konkurrenz von Newcomern und FinTechs abzuwehren, die bereits das Angebot der Cloud nutzen, um in Bankdienstleistungen einzusteigen.„
• „Banken auf der ganzen Welt können durch den Wechsel zu einer Cloud-nativen Architektur bis zu 246 Milliarden US-Dollar einsparen, einschließlich einer Senkung der Kernausgaben um 76 % und einer Reduzierung der gesamten IT-Kosten um 15 % über einen Zeitraum von fünf Jahren.“

Um an der Spitze des Finanzspeers zu stehen, müssen Sie so viele Tools wie möglich zur Hand haben, um wettbewerbsfähig, vernetzt und kostengünstig zu bleiben, und die Einführung der Cloud übernimmt einen Großteil der schweren Arbeit!

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Open Banking wird die Zukunft dominieren

Open Banking wird aufgrund seines Nutzens und seiner Geschwindigkeit für die Verbesserung des Großhandelsgeschäfts oft als die eigentliche Zukunft des Finanzwesens angesehen.

Die Wettbewerbsvorteile sind zahlreich – datengestützte Finanzentscheidungen, schnellere Dienstleistungen, personalisierte Dienstleistungen und mehr, und obwohl Datensicherheit als eine bedeutende Hürde angepriesen wird, die es zu überwinden gilt, stellt Open Banking die Zukunft des datenorientierten Finanzwesens in einer digitalen Welt dar.

• „Open Banking wird große, etablierte Banken dazu zwingen, gegenüber kleineren und neueren Banken wettbewerbsfähiger zu sein, was im Idealfall zu niedrigeren Kosten, besserer Technologie und besserem Kundenservice führt.“

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Immer mehr Menschen lassen ihr Geld professionell verwalten

In Zeiten von Krise, Rezession und geringem Vertrauen in die Konsumausgaben, ganz zu schweigen von der Situation der Lebenshaltungskosten, rückt das Geldmanagement als wesentlicher Treiber von Ausgaben-, Bank- und Anlagetrends wieder in den Vordergrund.

Das Aufkommen von Budgetierungs-Apps zum Beispiel deutet auf eine Kultur hin, in der sich die Menschen bewusster sind, wie sie mit den Pfennigen umgehen sollen, und dieser Nischensektor nimmt nur an Umfang und Reichweite zu.

• „Es wird erwartet, dass der globale Markt für Finanz-Apps bis 2028 2,01 Milliarden US-Dollar erreichen wird.“

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Was ist Embedded Finance, wer vertreibt es und welche Produkte bieten sie an?

Embedded Finance ist einer der am schnellsten wachsenden und wichtigsten Finanzwachstumssektoren weltweit – „der globale Markt für eingebettete Finanzen wurde im Jahr 2022 auf 66,8 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird bis 2032 voraussichtlich 622,9 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer CAGR von 25,4 % von 2023 bis 2032 entspricht“.

Embedded Finance – „die Integration von Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe, Zahlungsabwicklung oder Versicherungen in die Infrastrukturen nichtfinanzieller Unternehmen“ – ist ein Eckpfeiler der modernen Finanzlandschaft.

Die Distributoren sind einige der größten Unternehmen der Welt, wie Einzelhändler, Softwarefirmen und Telekommunikationsunternehmen, und einige der weltweit bedeutendsten Markennamen – zum Beispiel Venmo, Google Pay und Klarna – sind Embedded Finance-Lösungen.

Laut diesem McKinsey-Bericht bieten bestehende Anbieter vier große eingebettete Finanzprodukte an: Transaktionskonten, Geldbewegungen/-zahlungen, Prepaid-Debit- und Kreditkarten sowie besicherte und ungesicherte Kredite.

Das Embedded-Finance-Modell stellt die Kernsysteme des traditionellen Finanzwesens auf den Kopf und wird in absehbarer Zeit nirgendwo hingehen!

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Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen werden an Bedeutung gewinnen

Die Bedeutung von Künstliche Intelligenz im Finanzwesen kann gar nicht hoch genug eingeschätzt werden.

Von einem besseren Betrugsmanagement über Datentransparenz bis hin zu algorithmischem Handel und administrativer Automatisierung ist KI eine aufstrebende und bald entscheidende Entwicklung im Finanzwesen.

Dieser Deloitte-Artikel fasst zusammen, wo die wichtigsten Veränderungen im Finanzwesen aufgrund von KI auftreten werden, wobei der Schwerpunkt auf Kundenbeziehungen, Sicherheit, Chatbots und Risikomanagement liegt.

Dieser Nvidia-Bericht nennt vier Schlüsselbereiche für die KI-Expansion im Finanzwesen: Hybrid-Cloud-Dienste, LLM-Wachstum, neue Einnahmequellen und die Implementierung von KI auf Führungsebene.

Zum Zeitpunkt des Schreibens stehen wir an der Schwelle zur vollwertigen Einführung von KI, aber die Kunden, insbesondere im letzten Jahr, sind sich zunehmend bewusst geworden, wie maschinelles Lernen das Finanzspiel verändern wird.

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Immer mehr Nicht-Techniker steigen in Krypto ein

46,5 Millionen Amerikaner, die noch nie Kryptowährung gekauft haben, geben an, dass sie nächstes Jahr wahrscheinlich zum ersten Mal in Krypto investieren werden.

Auch wenn wir uns noch in den Tiefen des Krypto-Winters befinden, sieht die Zukunft für das dezentrale Finanzwesen rosig aus.

Der Aufstieg von NFTs in Nischensektoren wie Gaming führt zu einer langsamen Erholung; Die Zunahme von „Cold Wallets“ von Menschen, die sich Sorgen um die Sicherheit machen, ist ein Zeichen für erhöhte Sorgfalt, und die zunehmende regulatorische Aufsicht stärkt das Vertrauen in den Markt wieder.

Dies alles bedeutet, dass Menschen außerhalb von Krypto-Nischen-Fandoms weiterhin in diese aufkommende Form des Geldmanagements und der Geldanlage investieren werden.

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Höhere Investitionen in Cybersicherheit und Betrugsbekämpfung

Allein in diesem Jahr wurden die enormen Investitionen in die Cybersicherheit fortgesetzt, da sich Cyberangriffe weiter ausbreiten – „die weltweiten Ausgaben für Cybersicherheit (einschließlich Unternehmensprodukte und -dienstleistungen) werden im Jahr 2023 um 13,2 % steigen“.

Die größten Auswirkungen werden an der Basis zu verzeichnen sein, wenn Finanzteams hart daran arbeiten, Vermögenswerte vor Betrug zu schützen, was von besonderer Bedeutung ist, wenn man bedenkt, dass Remote–oder dezentrale Teams Netze der Netzwerkkonnektivität abseits eines zentralen Knotenpunkts und über Grenzen hinweg verteidigen müssen.

Eine erneute Fokussierung auf das menschliche Element der Cybersicherheit erfordert eine umfassende und kontinuierliche Schulung, da die Gefahr von Datenschutzverletzungen nur einen unangebrachten Tastendruck entfernt ist.

Was hat Web 3.0 mit Finanzen zu tun?

Vor Blockchain-basierten Investitionen und immersivem VR-NFT-Handel bis hin zu erlaubnisfreien Smart Contracts und digitalem Eigentum ist das Web 3.0 der Sammelbegriff, um eine Zukunft digital orientierter Finanzinteraktionen zu beschreiben, die auf der Blockchain-Technologie basieren und die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen, Geld ausgeben und mit Geld arbeiten, revolutionieren wird.

Foto von Bastian Riccardi, auf Unsplash

DieserMcKinsey-Artikel zeigt anhand eines Anwendungsbeispiels, wie sich Web 3.0-Trends auf die Finanzwelt auswirken werden: „Überweisungen, Tauschgeschäfte von Vermögenswerten, Handelsfinanzierung und Versicherungen haben alle begonnen, Smart Contracts einzusetzen, um die Effizienz der Automatisierung zu steigern. Die Kreditvergabe könnte eine der bisher überzeugendsten Implementierungen von Web3 darstellen.“

Dezentrales Banking und Web 3.0 haben das Potenzial, eine Zukunft einzuläuten, die heute kaum noch erkennbar ist.

Wenn Sie auf der Suche nach Ihrer nächsten Herausforderung im Finanzwesen sind,dann senden Sie uns Ihren Lebenslauf oder suchen Sie nach Jobs, um sich über die Stellen zu informieren, die wir derzeit zu besetzen haben.