Was (wirklich) geht in PSD2

Die Europäische Kommission und andere Regulierungsbehörden geben jedes Jahr Dutzende neuer Leitlinien und Richtlinien heraus. Auf den ersten Blick mag PSD2 wie eine weitere dieser Richtlinien erscheinen, die einfach ein paar Dinge im Hintergrund zwickt.

Es ist jedoch alles andere als das – PSD2 wurde entwickelt, um die Art und Weise, wie Zahlungen geleistet werden, zu revolutionieren. Und das nicht, indem sie im Hintergrund arbeitet, sondern indem sie die Front-End-Erfahrung grundlegend verändert.

PSD2 bezieht sich auf die überarbeitete Zahlungsdienstrichtlinie der Europäischen Union. Das Suffix „2“ spielt darauf an, dass es sich um eine neue und überarbeitete Richtlinie handelt, die die ursprüngliche Richtlinie aus dem Jahr 2007 ablöst. Hauptziel der Richtlinie ist es, die Interoperabilität zwischen Banken und Dritten zu ermöglichen. PSD2 bietet unabhängigen Entwicklern einen Mechanismus, um die Kernsysteme einer Bank mithilfe offener APIs zu nutzen und Dienstleistungen bereitzustellen, die bisher nur von Banken bereitgestellt werden konnten. Bankkunden können daher nun Anwendungen nutzen, die von diesen Dritten entwickelt wurden, so genannte AISPs (Account Information Service Provider), um auf ihre finanz- und bankbezogenen Informationen zuzugreifen.

Wenn wir noch einen Schritt weiter gehen, ist es auch möglich, die Dienste von PISPs (Payment Initiation Service Providers) zu nutzen. Diese Drittanbieter stellen Anwendungen bereit, die es Benutzern ermöglichen, Bankgeschäfte zu initiieren und abzuschließen. Stellen Sie sich dies als eine Schaltfläche zum Senden von Zahlungen direkt neben der Schaltfläche „Nachricht senden“ auf Ihrer bevorzugten Social-Media-Plattform oder der Kontaktliste Ihres Telefons vor.

Aber was ist mit der Sicherheit?

Sicherheit ist in der Regel das Hauptanliegen bei jeder neuen Technologie, vor allem, wenn sie mit Finanzdienstleistungen zusammenhängt. Zusätzliche Funktionen und Funktionen sind gut und schön, aber wollen wir, dass Dritte auf unsere Bankdaten zugreifen? Insbesondere sieht PSD2 mehrere Schutzmaßnahmen vor und nutzt andere Instrumente wie die eIDAS-Verordnung (elektronische Identifizierungs- und Vertrauensdienste), um ein viel sichereres Umfeld zu schaffen. (Wir werden die relevanten Sicherheitsaspekte in einem zukünftigen Artikel ausführlicher untersuchen.)

Was bedeutet das für die Finanzabteilungen in ganz Europa?

PSD2 wird die Entwicklung neuer und besserer Möglichkeiten ermöglichen, Zahlungen an Kreditoren zu leisten oder Zahlungen von anderen Channel-Partnern einzuziehen. Es besteht das Potenzial, dass ERP-Software (Enterprise Resource Planning) direkt mit den Bankkonten des Unternehmens verknüpft wird, wodurch erhebliche Zeit ersparnis, Fehler reduziert und mehr Sicherheit bei Transaktionen bietet. Darüber hinaus können leistungsfähigere Analysetools zur Optimierung des Cashflows, CMS (Cash Management Services), Channel Finance, Trade Finance und die Nutzung vieler anderer Bankprodukte und -dienstleistungen geschaffen werden.

PSD2 wird die Konsolidierung verschiedener Bankkonten in einer einzigen Schnittstelle weiter ermöglichen. Diese Schnittstelle könnte Teil des ERP des Unternehmens sein oder ein anderes Drittanbieter-Tool sein, das speziell auf die Anforderungen eines Unternehmens zugeschnitten ist. Die potenziellen Zeiteinsparungen bei der Buchhaltung und Abstimmung sind beträchtlich.

Schlussfolgerung

Dies sind nur einige der offensichtlichsten Anwendungen, die bereits für uns sichtbar sind. PSD2 öffnet das Banken-Frontend im Wesentlichen für unabhängige Innovatoren und Big Tech-Unternehmen. Die einzige wirkliche Einschränkung ist die Tiefe der Kreativität der Start-ups, die dieses völlig neue Segment der Zahlungsbranche erschließen.

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